Comment présenter une demande de financement à la banque?

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Pour le savoir, il est important de connaître les critères sur lesquels la banque se base avant d'accorder un financement à un client.

Le client
  • La banque vous connaît-elle ?
  • Depuis quand êtes-vous en activité ?
  • La banque connaît-elle votre activité ? 
  • Quels sont vos antécédents dans les affaires ?
  • Quels sont vos antécédents avec la banque ?

Le montant
  • Le financement que vous demandez est-il suffisant ? (point essentiel)
  • Comment sera-t-il dépensé ?
  • Avez-vous obtenu une estimation des dépenses ?
  • Quelle est la situation, s'il y a lieu, des réglementations d'aménagement ?
  • Vos prévisions de trésorerie montrent-elles qu'une hausse de financement engendrera une augmentation d'activités ? Si oui, sera-t-il nécessaire d'accroître le fonds de roulement ?
Le remboursement
  • Le remboursement du crédit des biens d'équipement peut normalement être associé à la durée de vie des machines et peut aller jusqu'à 15 ans pour les immeubles.
  • Les banques préfèrent généralement utiliser des prêts structurés plutôt que des découverts, avec des remboursements incluant des intérêts et le capital.
  • Il est parfois possible de demander un moratoire pour le remboursement du capital durant les six et jusqu'aux dix-huit premiers mois.
  • Le remboursement peut s'adapter au commerce saisonnier, s'il y a lieu.
La sécurité
  • La banque cherchera à s'assurer que votre entreprise est suffisamment rentable pour être viable et que la marge de sécurité ne vous servira que de solution de secours.
  • Les banques considèrent généralement les pleines propriétés, les actions, les assurances vie, les obligations et les garanties comme des capitaux matériels acceptables.
  • Vous pouvez envisager l'affacturage en transférant vos créances à une agence spécialisée.
  • Les capitaux immatériels, c'est-à-dire une charge flottante sur tous les autres actifs, ne sont applicables que pour certaines entreprises.
La rémunération de la banque

L'époque où les banques étaient prêtes à faire des concessions sur les taux d'intérêt et les commissions d'engagement est révolue. Aujourd'hui, les directeurs de banque imposent généralement des frais initiaux pour lancer la procédure d'octroi de crédit et prélèvent également un taux de marché supérieur au taux d'emprunt minimum fixé par la banque. 

Quelques généralités

Nous vous recommandons d'informer le directeur de votre banque de ce dont vous avez besoin et de lui soumettre une proposition appropriée. Les banques font aussi des affaires et génèrent des profits considérables grâce aux prêts d'argent. Il est donc important d'adopter une attitude positive quand vous leur présentez une demande de financement. Faites particulièrement attention aux points suivants:
  • Assurez-vous d'avoir demandé un financement adéquat pour appuyer votre proposition.
  • Démontrez par écrit que ce financement est nécessaire et que votre demande est raisonnable.
  • Le directeur de banque s'attend à pouvoir consulter vos comptes mis à jour. Prenez donc le temps qu'il faut pour les préparer correctement.
  • Le cas échéant, assurez-vous de mettre à la disposition du banquier les prévisions de bénéfice.
  • N'oubliez pas d'inclure les prévisions de flux de trésorerie pour prouver votre capacité à rembourser le prêt et les intérêts.
Le directeur de banque sera plus enclin à considérer votre demande de financement sous un jour favorable s'il est certain d'être régulièrement tenu au courant de vos activités.

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